Vamos lá ao nosso primeiro fechamento mensal (retroativo), já que o projeto começou em setembro. Caso seja sua primeira vez nesse blog, sugiro ler o post "#00 - O Plano: Independência Financeira (FIRE) através de alavancagem" para que você possa entender as razões que me levaram a começar esse plano.
Gostaria de deixar aqui um forte agradecimento ao nosso mestre Surfista Calhorda por ter criado essa sensacional planilha de Gestão de Portfólio que eu uso para gerir todos os meus investimentos. Que um dia eu possa estar no mesmo patamar desse monstro (em patrimônio e em habilidades no Excel rsrs).
Vamos ao que interessa!
O dinheiro do empréstimo caiu na minha conta no dia 13/09/2019 e imediatamente transferi para a corretora para fazer os aportes planejados. A ideia por trás dos aportes foi dividir o patrimônio igualmente entre todas as ações que havia selecionado de forma que elas tenham o mesmo peso dentro do portfólio, por questões de diversificação e redução de risco. As compras, quantidades e preço unitário, respectivamente, foram as seguintes:
SHUL4 - 799 ações - R$8,94
MTSA4 - 374 ações - R$19,10
LEVE3 - 291 ações - R$24,52
ALSO3 - 201 ações - R$35,53
TGMA3 - 229 ações - R$31,20
SCAR3 - 198 ações - R$36,00
TRIS3 - 702 ações - R$10,17
PRIO3 - 419 ações - R$17,03
ENEV3 - 267 ações - R$26,79
LOGG3 - 314 ações - R$22,76
GBIO33 - 893 ações - R$8,00
JSLG3 - 401 ações - R$17,80
CGRA4 - 302 ações - R$23,64
FESA4 - 390 ações - R$18,33
Em futuros posts eu posso até explicar o racional por trás de cada uma dessas compras, mas esse não será o foco, por ora, mas, enfim, essas foram todas as aquisições que fiz com os R$ 100 mil de aporte inicial.
No fechamento do mês a situação do portfólio foi a seguinte:
O destaque positivo do mês ficou por conta ENEV3 e ALSO3 que tiveram +14,48% e +11,15% de valorização, enquanto os destaques negativos foram as ações da LEVE3 e da SHUL4 que desvalorizaram -5,02% e -4,36% respectivamente.
No geral foi um bom início, considerando que as ações foram compradas na metade do mês, não sendo refletida a variação do mês inteiro, o que só acontecerá a partir das próximas atualizações.
A rentabilidade da carteira foi de +0,75%, abaixo da meta que eu projetei para garantir a viabilidade do plano, que é de 2,0% a.m. Sim, uma meta ambiciosa, eu sei!
"Porquê 2% a.m. de rentabilidade?"
Considerando o custo do capital, de 1,19% a.m. essa é a rentabilidade a partir da qual o plano pode ser considerado viável. Isso porque caso a rentabilidade mensal média fique abaixo de 2% a.m. ao fim dos 96 meses, teria valido a pena investir de forma convencional o valor da parcela do empréstimo (R$ 1.750) que o resultado seria o mesmo, com um risco bem menor. A partir de 2% a.m. o plano de alavancagem passa a ser financeiramente mais atrativo no longo prazo, o que espero que aconteça. Portanto essa taxa passa a ser uma espécie de "break even" do plano
Obviamente que num plano de longo prazo (96 meses), haverá momentos em que a rentabilidade média estará abaixo ou acima desse valor, dada a natural volatilidade das ações, mas o que realmente importa é a taxa que será conseguida ao final de todo o plano.
O resumo do plano no mês de setembro ficou da seguinte forma:
Total da carteira: R$ 100.752,14
Saldo devedor do empréstimo: (R$ 99.259,75)
Valor total das parcelas pagas (1 de 96): (R$ 1.750,00)
Grau de alavancagem financeira: 1,00x
Valor líquido da carteira: (R$ -257,61)
Para encerrar, a planilha de cotas do ilustre Além da Poupança:
Até a próxima postagem!
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Informo que não sou analista de investimentos e não tenho qualquer formação ou certificação na área. Este espaço é apenas um blog pessoal. De nenhuma forma esta postagem destina-se a indicar recomendações de compra, venda ou manutenção de qualquer um dos ativos listados ou omitidos. Portanto, não faça operações baseado em informações desta postagem nem de seus comentários. Lembre-se que esta postagem foi feita por uma pessoa comum, assim como você. A responsabilidade pelo resultado de seus investimentos é exclusivamente sua. Então estude, dedique-se e tire suas próprias conclusões. Você tem capacidade para isso.
Tenho duas dúvidas: Se vc coloca stop nas operação (de gain/loss)? e
ResponderExcluirVocê pretende vender as ações (ou até mesmo operar vendido) quando o mercado estiver em baixa?
No mais, boas ações vc escolheu, aguardo sua análise delas. Abraços!
Então, Mendigo, a minha intenção não é fazer gestão ativa da carteira (rodar portfólio), mas sim o bom e velho Buy and Hold. Mas não tinha pensado ainda na hipótese de usar stop loss pra criar algumas barreiras de segurança. Vou estudar como fazer isso, valeu a sugestão!
ExcluirCara sei que é complicado vir e criticar, mas o seu valor líquido está errado.
ResponderExcluirVocê pegou 100 mil emprestado (logo está 100k negativo). Passou 01 mês, pagou R$ 1750,00. Ou seja, deveria ter uma dívida de R$ 100.000,00 - R$ 1750,00 = R$ 98.250,00.
No entanto, como tem Juros, você ainda deve R$ 99.259,75. Com isso R$ 99.259,00 - R$ 98.250,00 = R$ 1009,00 (perdidos pois faz parte dos juros).
Somando a sua parcela de R$ 1750,00 + R$ 1009,00 (juros ainda não amortizados de 1 mês) = R$ 2.759,00 perdidos em 01 mês.
Mas você ganhou R$ 752,14 (rs). Resumo R$ 2.759,00 (prejuízo) + R$ 752,14 = R$ 2.006,86 (PERDIDOS EM 01 MÊS.)
Cara me desculpe mas você tem alguns erros de conceitos básicos, tanto de contas aritiméticas como de lucro e prejuízo.
Recomendo para de fazer o que está fazendo e estudar.
Um site que pode te ajudar: BASTTER.COM
Importante lembrar que o maior e mais rico investidor do mundo Warren Buffet tem uma taxa de lucro anualizada de 1,5% ao mês. *Berkshire Hathaway Inc. (BRK-A)*
Fala, anom, tudo certo? De forma alguma. Estou aqui aberto a todas as críticas, até porque estou sempre aprendendo.
ExcluirVamos lá. Eu entendi o seu cálculo, mas eu calculei o saldo de maneira simplificada: somatório de todos os desembolsos efetivos (as parcelas que já paguei) + saldo devedor do empréstimo mostrado no aplicativo do Banco, que é o quanto eu precisaria para liquidar o empréstimo na data atual. Logo, o somatório é o mais fidedigno possível à realidade do plano.
Conheço bastante o fórum do Bastter, já participei lá por algum tempo. Ótimo site para aprender!
Sobre o ícone Warren Buffet, sim você está certo, ele obteve uma rentabilidade de 1,5% a.m ao longo de vários e vários anos de investimento, com um portfólio de ações bilionário, o que é um feito extraordinário. Mas o próprio WB já disse em um evento da Berkshire que se tivesse um patrimônio "pequeno" (de 5 a 10 milhões de dólares, segundo ele) garantia não menos que 50% de rentabilidade ao ano aos seus acionistas. Isso estamos falando de uma economia como os EUA, que tem uma taxa de retorno nominal inferior à da bolsa brasileira, com muitas oportunidades de ativos subavaliados. No fim das contas acho que não é nenhum feito extraordinário alguém conseguir uma rentabilidade igual à do WB para um patrimônio infinitamente menor. É uma tarefa difícil, devo concordar, mas não impossível. Ressalte-se que no meu portfólio a maior posição não tem sequer R$ 10 mil, ou seja, é um portfólio ínfimo se comparado ao do WB. Vamos ver o que o futuro me reserva rsrs.
Abraço!
Caro IE,
ResponderExcluirNão sei quais foram as motivações reais desse seu plano de investimentos, mas pensando no lado financeiro em se obter lucro da operação as chances são quase nulas. Manter uma média de lucro de 2% a.m ao longo de 8 anos não conheço nenhum investidor no mundo que conseguiu. Vc quer ser o primeiro e ganhar o primeiro Nobel de economia ? rs Brincadeiras a parte, ao meu ver o principal erro da sua estratégia, além do custo de capitaç de 1.19% a.m que é altíssimo, é vc ignorar a vantagem de fazer aportes constantes ao longo desses 8 anos e conseguindo pegar todas as variações do mercado. Não fica claro no seu plano se além desse aporte inicial de R$ 100 mil vc irá fazer aportes mensais nessa carteira ou vai tentar ganhar lucros somente fazendo o buy and hold ou fazendo trades ao longo desses anos. Independente da estratégia, acho que o que vc esta fazendo é uma loucura. Vc é um cara novo, tem uma estrada de investimento longa. Não desperdice esse pilar importante que faz com que os juros compostos trabalhem ao seu favor. Não tenha pressa. Sugestão: leia e estude bastante sobre investimentos e amanha mesmo desfaça essa "loucura" que vc fez. Venda as ações e encerre esse empréstimo.
Abs
Grande anom! Primeiramente agradeço muito seus conselhos. Confesso que um Prêmio Nobel cairia bem pra ajudar na jornada da IF ahahahahah, mas não tenho tamanha pretensão.
ExcluirConcordo com você que o custo de captação é alto, mas é algo que eu poderei reduzir ao longo do plano, desde que a taxa de juros caia ao longo do tempo (sempre terei a opção de refinanciar a dívida a uma taxa menor ou mantê-la caso a taxa aumente).
Como falei no post inicial, a parcela do empréstimo não representa toda minha poupança mensal, de forma que continuarei aportando dinheiro na minha carteira "tradicional", ou quem sabe até mesmo amortizando o empréstimo para reduzir o tempo de financiamento.
Sigamos o plano! Abraços
Meu conselho é q vc não siga o conselho de ninguém! Como o AA40, não existe forma certa ou errada de investir. A seu plano pode dar muito certo no longo prazo, como também pode dar errado.
ResponderExcluirMas lembre-se q pra vc ser bem sucedido vc tem que tentar prever o mercado, o que é quase impossível! (a não ser q vc tenha informações privilegiadas, é claro).
Boa sorte!
Com certeza, Gus. Para cada um existe uma estratégia que se adeque. Infelizmente não tenho informações privilegiadas rsrs
ExcluirCara vou dei print aqui neste post! kkkkkk Piada...
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